म्यूचुअल फंड में “अच्छा फंड” चुनना आपकी निवेश आवश्यकताओं, जोखिम क्षमता, और निवेश अवधि पर निर्भर करता है. एक ही फंड सभी निवेशकों के लिए सही नहीं हो सकते, हर तरह की जरुरत के लिए अलग-अलग तरह के म्यूचुअल फंड योजनाओं को लांच किया गया है, चलिए इन्हे जानते हैं.
इक्विटी म्यूचुअल फंड (लंबी अवधि के लिए, उच्च जोखिम वाले निवेशक)
इक्विटी म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए सहीं है जो अपने निवेश पर उच्च जोखिम ले सकते हैं, इक्विटी फंड्स स्टॉक मार्केट से लिंक्ड है, निवेशक के पैसे इस फंड द्वारा कंपनियों के स्टॉक में निवेश किया जाता है, शेयर बाजार रोजाना उतार-चढाव से गुजरता है जिसका असर म्यूचुअल फंड निवेश में देखने को मिल सकता है.
Large Cap Funds: बड़ी और स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं.
- अच्छे विकल्प: SBI Bluechip Fund,
- ICICI Prudential Bluechip Fund
Mid Cap Funds: मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं.
- अच्छे विकल्प: Axis Midcap Fund,
- DSP Midcap Fund
Small Cap Funds: छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जोखिम अधिक होता है, लेकिन रिटर्न भी अधिक हो सकता है.
- अच्छे विकल्प: SBI Small Cap Fund,
- Kotak Small Cap Fund
ELSS (Equity Linked Savings Scheme): टैक्स बचत के साथ इक्विटी में निवेश करने वाले फंड में निवेश करते हैं
- अच्छे विकल्प: Axis Long Term Equity Fund,
- Mirae Asset Tax Saver Fund
डेब्ट म्यूचुअल फंड (कम जोखिम वाले निवेशक, छोटी या मध्यम अवधि के लिए)
डेब्ट फंड उन निवेशकों के लिए होते हैं जो कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न चाहते हैं, ये फंड बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज, और अन्य ऋण साधनों में निवेश करते हैं.
उदाहरण:
- Liquid Funds: शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए, जिसमें बहुत कम जोखिम होता है
- अच्छे विकल्प: HDFC Liquid Fund,
- ICICI Prudential Liquid Fund
- Corporate Bond Funds: कॉरपोरेट बॉन्ड्स में निवेश करने वाले फंड
- अच्छे विकल्प: HDFC Corporate Bond Fund,
- ICICI Prudential Corporate Bond Fund
- Short Duration Funds: 1-3 साल के लिए उपयुक्त
- अच्छे विकल्प: Aditya Birla Sun Life Short Term Fund,
- Axis Short Term Fund
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (मध्यम जोखिम वाले निवेशक)
हाइब्रिड फंड्स इक्विटी और डेब्ट दोनों में निवेश करते हैं, ये फंड उन निवेशकों के लिए होते हैं जो इक्विटी और डेब्ट का मिश्रण चाहते हैं ताकि जोखिम संतुलित रहे.
उदाहरण:
- Balanced Advantage Funds: इसमें फंड मैनेजर इक्विटी और डेब्ट के बीच आवंटन को बदलता है।
- अच्छे विकल्प: ICICI Prudential Balanced Advantage Fund,
- HDFC Balanced Advantage Fund
- Aggressive Hybrid Funds: 65-80% निवेश इक्विटी में होता है, और बाकी डेब्ट में।
- अच्छे विकल्प: Mirae Asset Hybrid Equity Fund,
- SBI Equity Hybrid Fund
इंटरनेशनल म्यूचुअल फंड (विविधता और अंतरराष्ट्रीय निवेश के लिए)
अगर आप भारतीय बाजार के अलावा अंतरराष्ट्रीय बाजारों में भी निवेश करना चाहते हैं, तो यह फंड सही विकल्प हो सकता है।
उदाहरण:
- Motilal Oswal Nasdaq 100 ETF: यह फंड अमेरिकी टेक्नोलॉजी कंपनियों में निवेश करता है।
- Edelweiss Greater China Equity Offshore Fund: चीनी और अन्य एशियाई कंपनियों में निवेश करता है।
स्मार्ट बैलेंसिंग वाले नए निवेशक
अगर आप नए निवेशक हैं और बहुत अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते, तो आप Balanced Advantage Funds या Hybrid Funds का चयन कर सकते हैं.
टैक्स बचत के लिए ELSS फंड्स
यदि आप टैक्स बचत के साथ-साथ अच्छे रिटर्न की तलाश में हैं, तो ELSS (Equity Linked Savings Scheme) आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है, इसमें आपको 3 साल की लॉक-इन अवधि के बाद टैक्स में छूट मिलती है.
उदाहरण:
- Axis Long Term Equity Fund
- Mirae Asset Tax Saver Fund
किस प्रकार का फंड चुनें?
- लंबी अवधि के लिए (5 साल या उससे अधिक): इक्विटी फंड्स जैसे Large Cap, Mid Cap, Small Cap
- मध्यम अवधि (3-5 साल): हाइब्रिड या डेब्ट फंड
- छोटी अवधि (1-3 साल): डेब्ट फंड्स या लिक्विड फंड्स
- कम जोखिम: डेब्ट या लिक्विड फंड्स
- उच्च जोखिम के साथ अधिक रिटर्न: Small Cap और Mid Cap फंड्स
निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना और अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्य के आधार पर फंड का चयन करना उचित होगा, म्यूचुअल फंड निवेश में बाजार जोखिम शामिल है.
मै म्यूचुअल फंड से अपने पैसे कितनी बार निकाल सकता हूँ?
नमस्कार, मेरा नाम सत्यजित सिंह मरकाम है मै इस डिजिटल वेब पोर्टल Investing Times का संचालक हूँ, म्यूचुअल फंड निवेश, जीवन बीमा और शेयर बाजार जैसे विषयों पर सालों से अध्ययन के बदौलत बहुत से प्रकाशन मेरे खुद के रिसर्च और अनुभव का नतीजा है.
कार्यरत हूँ…
Zfund से म्यूचुअल फंड एक्सपर्ट (कोड Z82706)
मुख्य जीवन बीमा सलाहकार (LIC 0778838J)
वित्तीय लेखन
